מתקרבים לגיל הפרישה?
זה הזמן לתכנן
את העתיד שלכם!
רוצים להתחיל בתכנון הפרישה?
השאירו פרטים, ונחזור אליכם בהקדם!
תכנון פרישה
תכנון פרישה נועד ליצור תוכנית כלכלית אופטימלית ומותאמת אישית לפני היציאה לפנסיה ומטרתו לאפשר לכם לחיות את שנות הפרישה ברוגע ובביטחון כלכלי.
תהליך נכון הוא כזה הלוקח בחשבון את היכולות הכלכליות שלכם, החסכונות שצברתם לאורך השנים, ואת הרצונות והחלומות שלכם לפרישה לצד ההוצאות והאתגרים הכלכליים והבריאותיים. כך נבנית אסטרטגיה כלכלית שמשרתת את המטרות האישיות שלכם לאורך כל שנות הפרישה ומספקת הגנה כלכלית גם לבני משפחתכם. תכנון פרישה נכון יעזור לכם למצות את כל ההטבות והזכויות המגיעות לכם ממס הכנסה ומרווחי הון ויאפשר לכם לנצל את הכספים שצברתם וגם להעביר אותם לדור הבא בצורה הנכונה ביותר. בפרישה, כמו בחיים, לכל אדם נתונים וצרכים ייחודיים לו – "כל מקרה לגופו" נבחן במחשבה וקפידה ובמלוא הרגישות והשקיפות שתרגישו בטוחים בהחלטות הפיננסיות שלכם, עם ליווי מקצועי לאורך כל הדרך.
תכנון נכון
מגדיל את הקצבה
חוסך במס!
מעבר חלק לחיי פרישה בראש שקט
הדרך למקסום הטבות מס
ניצול מלא של זכויות והטבות מס המגיעות לכם, כולל תכנון מס הכנסה ומס רווחי הון.
הדרך לפרישה בראש שקט
תכנון פרישה מותאם אישית שמבטיח לכם רווחה כלכלית לאורך כל שנות הפרישה.
הדרך להחלטות חכמות
קבלת ליווי מקצועי שיסייע בהחלטות משמעותיות, כי לאחר קבלת קצבה אין דרך להתחרט ולשנות.
הדרך המותאמת לי
התכנון לוקח בחשבון את כלל הנכסים, כולל חסכונות פנסיוניים, נכסים נוספים וצרכים משפחתיים.
הדרך למעבר בין-דורי
תכנון כלכלי שמבטיח תמיכה גם לבני הזוג והילדים, עם ראייה לדורות הבאים.
ליווי לאורך כל הדרך
מומחה CFP מוסמך ובעל ניסיון מלווה אתכם בתהליך המורכב – מהתכנון ועד למימוש הקצבה בפועל.
היערכות למצבים לא צפויים בדרך
הכנת סכומים למקרים בלתי צפויים במהלך הפרישה, כדי שתוכלו להיות מוגנים מכל זווית.
אנחנו כאן בשבילך –
להפוך את הפרישה לתהליך פשוט, ברור ומדויק, שמבטיח לך ולמשפחתך עתיד כלכלי בטוח.
מיפוי פיננסי ותיאום ציפיות
במפגש היכרות אישי, נצלול לעומק הנתונים ונבין את הצרכים, החלומות והחששות שלך. נאסוף את כל המידע הרלוונטי ונסביר איך תהליך תכנון פרישה מקצועי יכול לשנות את כללי המשחק עבורך.
בניית תוכנית פרישה מותאמת אישית
נציג עבורך מגוון אפשרויות שיתאימו לצרכים שלך, כולל: קצבה לכל החיים, משיכה לשיעורין, הורשה לדור הבא, היוון כספים למשיכה חד פעמית, תיקון 190, חלופות השקעה חכמות לפורשים ועוד. יחד נבנה תוכנית שמבטיחה שקט נפשי וביטחון כלכלי לשנים קדימה.
ליווי ויישום מול הגופים המוסדיים
תהליך הבירוקרטיה הופך לקל ונוח כשיש מומחים לצידך. נלווה אותך במילוי והגשת המסמכים לכל הגופים המוסדיים כדי לממש את הכספים שהחלטת עליהם בתוכנית הפרישה.
ייעוץ מס וליווי מול רשות המיסים
נמקסם את הטבות המס שמגיעות לך כפורש, נבצע קיבוע זכויות, נדאג לתיאום מס ונמליץ על פריסת מס במידת הצורך.
דאגה להיבטים המשפטיים – צוואה וייפוי כוח מתמשך
על פי הצורך, נציע פתרונות מותאמים אישית לשמירה על זכויותיך ולתכנון מיטבי של עיזבון המשפחה.
איך עובד התהליך?
שי אנגל, בעלים ומייסד engle planing
קצת עליי
אני שי אנגל, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ומומחה לתכנון פרישה, בעל רישיון כסוכן ביטוח פנסיוני מאז 2015. במשך שנים אני מלווה אנשים ומשפחות בתהליכים הכלכליים החשובים ביותר בחייהם, תוך התאמת תוכניות שמביאות לשקט נפשי ולביטחון כלכלי אמיתי.
עם ניסיון עשיר והיכרות מעמיקה עם כל ההיבטים הפיננסיים, המיסויים והמשפטיים, אני מתמקד ביצירת פתרונות מותאמים אישית שמבטיחים לא רק יציבות כלכלית, אלא גם ניצול מיטבי של כל הטבות המס, העברת נכסים לדור הבא בתכנון מוקפד, וניהול מושכל של נכסים והשקעות.
הערכים שמנחים אותי בעבודתי – יושרה, טובת הלקוח, אובייקטיביות ומקצועיות ללא פשרות – הם לא רק עקרונות, אלא דרך חיים. אני מאמין שתכנון פרישה נכון הוא לא רק מספרים, אלא גם הקשבה לצרכים, לשאיפות ולחלומות של כל לקוח, ובנייה של דרך שתשרת אותו ואת משפחתו שנים קדימה.
איתכם לאורך כל הדרך, בכל החלטה –
כדי שתוכלו לצעוד בביטחון לעתיד כלכלי בטוח.
לקוחות
ממליצים
מוכנים לפרישה מוצלחת?
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
למה אני צריך יועץ פרישה? אני יכול לנהל את הכספים שלי לבד.
תכנון פרישה הוא תהליך מורכב שכולל היבטים משפטיים, מיסויים ופיננסיים רבים, שיכולים להשפיע על החיסכון שצברת לאורך חייך. יועץ פרישה מקצועי ובעל רישיון מבטיח שתמצה את כל ההטבות והזכויות המגיעות לך, ותשיג ביטחון כלכלי תוך ניצול אופטימלי של החסכונות שלך.
אני לא בטוח שתכנון פרישה רלוונטי עבורי כי אני מעדיף למשוך סכום חד פעמי בגיל הפרישה.
תכנון פרישה לא מגביל אותך לאופציה אחת, אלא מסייע לך לבחון את כל החלופות, כולל יתרונות וחסרונות של משיכה חד-פעמית לעומת קצבה חודשית. אנחנו נדאג שתבין את המשמעויות המיסויות ותוכל לבחור באופציה האופטימלית עבורך, בהתחשב בצרכים וביעדים האישיים שלך.
כיצד תהליך תכנון פרישה מסייע לי במצבי חירום בלתי צפויים בעתיד?
תכנון פרישה מקיף כולל הכנת סכומים למצבים בלתי צפויים, כך שאתה יכול להיערך כלכלית גם למקרי חירום או הוצאות לא צפויות בשנות הפרישה. אנו דואגים שתהיה לך גישה למשאבים נוספים, כך שתוכל להתמודד עם כל תרחיש בצורה מיטבית.
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא תהליך של בניית תוכנית כלכלית מותאמת אישית לפני היציאה לפנסיה, שמטרתו לספק ביטחון כלכלי ויציבות לאורך שנות הפרישה. התכנון כולל בחינת החסכונות, הנכסים, זכויות המס ושאיפותיכם האישיות כדי לאפשר פרישה בראש שקט.
מהו מתכנן פיננסי CFP?
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) הוא איש מקצוע בעל הכשרה בינלאומית, המספק ייעוץ כולל לכלל תחומי הפיננסים, המיסוי והפרישה. מתכנן CFP מחויב לקוד אתי ולעבודה אובייקטיבית למען טובת הלקוח, עם גישה מותאמת לצרכים האישיים שלכם.
מה הייחודיות של פנסיה תקציבית לבעלי שליטה?
פנסיה תקציבית לבעלי שליטה נבדלת בכך שהיא מציעה קצבה מבוססת תקציב, ובמקרים מסוימים, זכויות ייחודיות. תכנון נכון מאפשר לבעלי שליטה לנצל את מלוא זכויותיהם ולנהל את הסכומים שמגיעים להם בצורה חכמה ויעילה.
מהו גיל הזכאות?
גיל הזכאות הוא המאוחר מבין גיל הפרישה, (גברים 67 נשים 62 עד ל 65 תלוי בתאריך הלידה) לבין קבלת קצבת הזקנה הראשונה בפועל. לגיל הזכאות חשיבות לגבי הטבות המס האפשריות לפורש.
מתי אני יכול לקבל קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי?
קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי ניתנת בהתאם לגיל החוקי שנקבע לזכאות – גיל 62 לנשים וגיל 67 לגברים, עם אפשרות לתוספות והטבות לאלו שממשיכים לעבוד לאחר גיל זה.
מה העיתוי הנכון לפרוש?
העיתוי האידיאלי לפרישה תלוי ביעדים האישיים, במצב הכלכלי ובצרכים שלכם. תכנון פרישה מסייע בבחירת העיתוי הנכון שיאפשר לכם ליהנות מהטבות מס, למקסם את החיסכון ולהבטיח הכנסה יציבה לאורך זמן.
מה זה פרישה מוקדמת ומה חשוב לדעת?
פרישה מוקדמת מאפשרת לעובדים לצאת לפנסיה לפני גיל הפרישה הרשמי. חשוב לשקול את המשמעות הכלכלית, הקצבה הצפויה והזכויות הפנסיוניות שיכולות להיפגע עקב פרישה מוקדמת, ולתכנן את הצעדים בהתאם.
למה צריך לבצע ניהול עושר בין דורי, או ניהול עושר משפחתי?
ניהול עושר בין-דורי נועד להבטיח מעבר חלק של נכסים ומשאבים לדור הבא, תוך הגנה על ערך הנכסים ושמירה על האינטרסים של כל בני המשפחה. כך תוכלו לתכנן את הירושה, מיסוי הירושה, ותכנון נכון של ההעברה הבין-דורית.
יש לי קרן פנסיה ותיקה – האם תכנון פרישה רלוונטי לי?
בהחלט. קרן פנסיה ותיקה מצריכה תכנון פרישה מקצועי כדי להבטיח שתמצו את כל זכויותיכם ותבחרו במסלול המתאים ביותר עבורכם. תכנון מקצועי יכול למנוע טעויות יקרות בניהול הפנסיה.
יש לי קרן פנסיה צוברת – האם תכנון פרישה רלוונטי עבורי?
כן. תכנון פרישה רלוונטי גם לקרן פנסיה צוברת, שכן הוא מסייע במיצוי זכויות המס, בקבלת החלטות על משיכת הכספים (הונית או קצבתית) ובהתאמת המסלול לצרכים שלכם לאורך כל שנות הפרישה.
מה היתרון במתכנן פרישה שהוא גם סוכן ביטוח פנסיוני?
מתכנן פרישה שהוא גם סוכן ביטוח פנסיוני מביא ידע נרחב בכל מוצרי הביטוח והחיסכון הפנסיוני, ויכול להתאים את התוכנית בצורה מיטבית לצרכים האישיים שלכם. עם הבנה מעמיקה של שוק הביטוח והרגולציה, הוא יספק פתרון פרישה מותאם, תוך ליווי מקצועי ואובייקטיבי.
האם הפנסיה חייבת בדמי ביטוח לאומי וביטוח בריאות?
פנסיה רגילה המשולמת לאחר שהפורש הגיע לגיל פרישה הקבוע בחוק,
פטורה מדמי ביטוח לאומי וביטוח בריאות. לעומת זאת, פנסיה מוקדמת חייבת בדמי ביטוח לאומי ובדמי ביטוח בריאות אך בשיעור נמוך יותר מזה שבו חייבת משכורת
מהו טופס 161?
טופס 161 הינו טופס אשר באמצעותו המעביד מדווח לרשויות המס על ניתוק יחסי עבודה. בטופס מפורטים: תקופת העבודה, השכר הקובע לחישוב הפיצויים ,פירוט סכומי כספי הפיצויים, חלוקה לסכום פטור ממס וסכום חייב במס, פירוט ניכוי המס
מכספי הפיצויים במידה ובוצע, פירוט היתרות בקופות הגמל וקרן הפנסיה שמועברות לידי העובד וכן הלאה.
החל מ 2024..
מהי פריסת מס?
עובד אשר מקבל מענקי פרישה/ פיצויים מעל לתקרה הפטורה חייב בתשלום מס הכנסה בשיעור המס השולי בשנת הפרישה. ביצוע פריסת המס מאפשר לפורש לחלק את סכום הפיצויים כך שייחשב כהכנסה על פני מספר שנים בהם יתכן והכנסותיו היו/יהיו (תלוי אם מבצע פריסה קדימה או פריסה אחורה) נמוכות יותר וכתוצאה מכך המס השולי שיידרש לשלם יפחת.
ניתן לפרוס את מענקי הפרישה החייבים במס, על פני (עד) 6 שנים, לאחור או קדימה.על כל 4 שנות עבודה מגיעה לעובד, שנת פריסה אחת אך לא יותר מ- 6 שנות פריסה. ההחלטה לכמה שנים לפרוס את כספי הפיצויים החייבים במס (עד 6 שנים) היא של העובד ועליו לבחון זאת בכפוף לצפי ההכנסות העתידיות בשנים שלאחר מכן או להיסטוריית ההכנסות בשנים שלפני עזיבת העבודה, כאמור, ניתן לפרוס לשנים קודמות וניתן לפרוס לשנים הבאות.
מה זה קיבוע זכויות?
קיבוע זכויות הוא תהליך שנועד למקסם את ההטבות המגיעות לכם בעת פרישה, במיוחד בהקשר של מיסוי והטבות מס. במהלך תהליך הקיבוע, נעשית הערכה של זכויותיכם הפנסיוניות והמיסוי הצפוי, ונקבעות הטבות מס מסוימות על הקצבה או החיסכון, במטרה להבטיח מיצוי מלא של ההטבות והפחתת המיסוי ככל האפשר.
מה זה פרישה מדומה וכיצד היא עובדת?
פרישה מדומה היא אפשרות להמשיך לעבוד באופן חלקי או מלא ובמקביל להתחיל למשוך קצבת פנסיה. כך, ניתן ליהנות מהכנסה משולבת מעבודה, פנסיה וקצבת אזרח ותיק (אם זכאים לכך), ולעבור בהדרגה מחיים פעילים למצב רגוע יותר. פרישה מדומה מאפשרת להמשיך לצבור זכויות במקום העבודה, לשמור על שגרה מוכרת וגם ליהנות מהפטורים שמציע קיבוע זכויות מול מס הכנסה. זו אפשרות גמישה המאפשרת ליהנות מיתרונות שני העולמות במקביל.
אתם שואלים
אנחנו עונים
צעד ראשון
לפרישה מתוכננת
ענה על השאלון ונחזור אליך עם הפתרון הנכון עבורך.
